Das Risiko hoher Zinsen:

Wie entscheide ich mich für eine Anlageform?

Je höher die Rendite, umso risikoreicher das Investment: Dieser Grundsatz des Finanzmarkts dient Anlegern weiterhin als Orientierung, wenn sie die Rentabilität und die Sicherheit von Geldanlagen vergleichen möchten. Auch deshalb vertrauen die meisten deutschen Sparer weiterhin ihrem Sparbuch, obwohl ihr Geld bei 0,1 Prozent Zinsen und 2,0 Prozent Inflationsrate jedes Jahr an Kaufkraft und damit an Wert verliert. Von uns erfahren Sie, warum risikoreiche Projekte Investoren mit hohen Zinsen bzw. Erträgen locken und wie Sie Anlageformen identifizieren, die trotz Sicherheit dennoch rentabel sind.

Wonach bemessen sich Rendite und Risiko von Finanzprodukten?

Die Rendite errechnet sich aus dem jährlichen Ertrag einer Geldanlage, welcher auf den Kapitaleinsatz des jeweiligen Investors umgelegt wird. Gemeinhin spricht man auch von den Renditeerwartungen auf den eigenen Kapitaleinsatz. Das investierte Geld mit implizierten Risiken muss nämlich so verzinst werden, dass genug Anreiz besteht, das Geld nicht zu sparen oder alternativ zu investieren. Insofern richtet sich die Bereitschaft, Zinsen zu zahlen, auch nach den Erwartungen der Investoren und ihrer Bereitschaft, Geld zu investieren. Wie die Börse täglich zeigt, geht es dabei auch um viele weiche Faktoren wie Emotionen, Ängste und spekulative Erwartungen.

Verspricht Ihnen ein Unternehmen oder eine Bank eine Rendite von 10 Prozent, geht der Betrieb davon aus, dass er in einem Jahr mindestens 10 Prozent Gewinn einfährt. Je nach Anlagezeitraum handelt es sich bei dieser Zahl um einen Durchschnittswert. In der Regel gilt, dass hohe Zinsen mit einem hohen Risiko korrelieren, sein Investment zu verlieren oder weniger ausgeschüttet zu bekommen. Anlagewillige sollten sich genau informieren, wie das Unternehmen, die Bank oder die Investmentgesellschaft die versprochene Rendite erreichen möchte. Das Motto „Ich investiere nur in die Unternehmen, deren Geschäftsmodell ich verstehe“, das Investmentexperte Warren Buffet geprägt hat, gilt für Privatanleger umso mehr.

Risiko oder Sicherheit? Diese Faktoren helfen bei der Anlageentscheidung

Innerhalb der verschiedenen Anlagemöglichkeiten – Aktien, Staatsanleihen, Festgeld, Tagesgeld, Sparbriefe, Immobilien, Fonds oder Rohstoffe – differiert das Risiko. Dennoch gibt es keine zu 100 Prozent sicheren Geldanlagen. Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Anlagestrategie sind Diversifikation, also Streuung des Guthabens auf verschiedene Anlageklassen, und die genaue Prüfung der Geldanlage. Diese Fragen sollten sich Anleger stellen, bevor sie investieren:

Welches Risiko möchte ich bei Geldanlagen eingehen?

Vielen Anlegern fällt es schwer, ihre eigene Risikobereitschaft für hohe Zinsen einzuschätzen. Generell ist abzuwägen,

  • Welches Risiko kann ich tragen, also wie hoch ist mein Einkommen bzw. mein Vermögen?
  • Wie emotional gehe ich mit potenziellen Verlusten um?
  • Welches Risiko verlangt mein persönliches „Sparziel“, also muss ich renditeorientiert anlegen, um eine höhere Rendite zu erzielen?

Wie lange kann ich auf das Geld verzichten?

Die Laufzeit von Geldanlagen hängt ebenfalls von der möglichen Höhe der potenziellen Investition ab: Wer genug verdient, um seine Investition über acht Jahre unangetastet liegenzulassen, der maximiert durch eine langfristige Geldanlage die ausgeschüttete Dividende oder die Rendite. Mittelfristige Anlageformen mit einer Laufzeit von drei bis sieben Jahren verlangen eine höhere Risikobereitschaft, wenn dasselbe Ertragsziel angestrebt wird. Kurzfristige Anlageformen von ein bis drei Jahren Laufzeit ermöglichen dem Investor vergleichsweise schnell wieder auf sein Geld zurückzugreifen, die kurze Laufzeit begünstigt aber auch das Risiko bei hohen Rendite-Aussichten. In der Regel gilt: Längere Laufzeiten werden auch mit höheren Zinsen honoriert, insbesondere wenn die Handelbarkeit der Kapitalanlage eingeschränkt oder nicht organisiert ist. Denn der Investor ist länger gebunden. Das wird durch den Zinssatz bzw. hohe Zinsen honoriert.

Welche Geldanlagen zahlen sich durch hohe Rendite aus?

Niedrigzinsphase, Immobilienboom & erstarkendes Umweltbewusstsein sind nur einige aktuelle Phänomene, die sich auf die Rentabilität und das Risiko verschiedener Geldanlagen auswirken. Diese Anlageformen versprechen zwar hohe Zinsen, bergen aber auch Risiken:

Aktien & Fonds

Als Klassiker unter den Geldanlagen profitieren Aktien derzeit vom niedrigen Leitzins in Europa und der Welt. Mit einem breiten Portfolio und Gespür für den Finanzmarkt lassen auf lange Sicht gute Renditen erwarten. Gute Chancen bescheinigt die Theorie der Portfolio-Auswahl von Wirtschaftsnobelpreisträger Harry Markowitz, die besagt, dass ein breites Portfolio unterschiedlicher Assetklassen bei langer Laufzeit für eine sichere Rendite spricht. Das gesteigerte Umweltbewusstsein der Aktieninvestoren macht zudem nachhaltige, grüne Fonds immer attraktiver.

Immobilien

Angesichts des anhaltenden Niedrigzinses und der steigenden Nachfrage nach Wohneigentum lohnte sich die Investition in Immobilien in den letzten Jahren: Die Finanzierung kostet fast nichts, wohingegen viele Menschen bereit sind, hohe Mieten bzw. hohe Preise für Häuser oder Wohnungen zu zahlen. Anleger, die eine Immobilie kaufen, sollten ein langfristiges Investment planen, denn die Spekulationsfrist von 10 Jahren macht einen Verkauf vor Ablauf dieser Frist sehr unattraktiv – zuvor muss Einkommenssteuer auf dieses „private Veräußerungsgeschäft“ gezahlt werden (EStG §23). Aber auch hier gilt, dass Faktoren wie Bausubstanz, Erhaltungsaufwand, Nebenkosten, Lage und langfristige Vermietbarkeit beachtet werden müssen. Außerdem macht die Verwaltung der Wohnung oder des Hauses einige Arbeit. Auch hier sind Risiken nicht ausgeschlossen. Die Immobilienpreise sind auf einem Rekordstand, der Markt könnte auch jederzeit nachgeben. Hohe Renditen sind inzwischen meist nur noch erzielbar, wenn ein weiterer Anstieg der Immobilienpreise und Mieten erwartet wird. Das ist jedoch fraglich.

Crowdinvesting

Immobilienprojekte nutzen derzeit oft den Mechanismus des Crowdinvestings, denn die lukrativen Rendite-Chancen von Immobilieninvestitionen lassen sich so gut mit den Vorteilen von Unternehmensanleihen kombinieren: Auf Online-Finanzplattformen wie SKAPA investieren Anleger in bestimmte, ausgewählte – oft nachhaltige – Projekte, die attraktive und hohe Zinsen bieten. Die Investitionssumme ist dabei geringer als beim Kauf eines eigenen Hauses, zudem ist der Anlagezeitraum kürzer. Start-ups nutzen diese Anlageform ebenfalls erfolgreich, sind aber in ihren Erfolgsaussichten sicherlich schwerer zu beurteilen als ein konkretes Immobilienprojekt.

Exotische Geldanlagen & Rohstoffe

Über 27 Prozent der Deutschen glaubten 2017, dass Goldinvestitionen innerhalb von drei Jahren den meisten Gewinn abwerfen werden. Tatsächlich entwickelt sich der Goldpreis weiterhin nach Oben. Auch andere „Rohstoffe“ und Sachwerte steigern Ihren Wert, weshalb mutige Investoren oder Sammler zum Beispiel auf Oldtimer oder Whiskey setzen. Die positive Eigenschaft von Sachwertinvestitionen besteht im Schutz vor Inflation. Wer damit Rendite erzielen will, muss sich klarmachen, dass sowohl Gold als auch Sammelobjekte nicht arbeiten und damit keine Rendite erzielen. Die Erwartung auf einen höheren Verkaufspreis ist also eine Wette in die Zukunft. Die historischen Daten zeigen, dass Goldpreise auch immer mal wieder eingebrochen sind, so z.B. nach 2012.

Soll die Geldanlage andere Kriterien erfüllen: Nachhaltigkeit oder Komfort?

In letzter Zeit gesellten sich zu den drei Pfeilern des magischen Dreiecks der Vermögensanlage (Laufzeit, Rendite, Risiko) weitere Kriterien, die Anlegern immer wichtiger werden. Zum einen wählen viele Anleger einen Finanzplan aus, der nicht viel Pflege benötigt oder von einem externen Finanzberater oder Vermögensverwalter betreut wird. Ein anderer Trend sind grüne Geldanlagen, die angesichts des gestiegenen ethischen Bewusstseins der Anleger immer beliebter werden. Die Rendite-Chancen steigen bei diesen grünen Projekten durch den positiven Leverage-Effekt, den die grünen Geldanlagen anstreben.
[Idee für Grafik: magisches Dreieck + Nachhaltigkeit]

Hohe Zinsen – Muss lukratives Investment immer mit hohem Risiko verbunden sein?

Clevere Anleger wissen schon längst, dass nicht maximale Rendite das Ziel ihrer Anlagestrategie sein sollte, sondern vernünftiges Wirtschaften nach individuellen Kriterien. Schnelles Geld ohne Risiko ist ebenso wenig möglich wie maximale Sicherheit und hohe Rendite: Anleger sollten sich deshalb eingehend über Chancen und Risiken von verschiedenen Geldanlagen informieren und sich Gedanken über Laufzeit, Sparziel und andere Kriterien machen. Grundsätzlich gilt, wer sein Geld streut, minimiert Risiken und kann in Summe eine attraktive Rendite einfahren.

Grüne Sachwerte – die bessere Kapitalanlage?

Weit mehr als 600 Milliarden Euro – so viel Geld haben Deutschlands Sparer nach Kalkulationen der DZ Bank zwischen 2010 und 2019 durch niedrige Zinsen bereits verloren. Und das Ende der Fahnenstange ist noch nicht erreicht …

Nachhaltig sparen: Junge Anleger setzen verstärkt auf ethische Geldanlagen

Das Geschäft mit nachhaltigen Geldanlagen boomt. Nicht nur institutionelle Investoren, auch immer mehr private Anleger verknüpfen ihren Vermögensaufbau mit sozialen, ethischen und ökologischen Themen …

Niedrigzins: Ursachen & Auswirkungen für private Anleger

Die Europäische Zentralbank (EZB) ändert auch im Oktober 2019 nichts am Null-Prozent-Leitzins, der bereits seit März 2016 die Finanzwelt auf den Kopf stellt …

Zweiter Mietvertrag mit Dorint-Gruppe

Das neue Quartier Hansapark in Nürnberg nimmt weiter Gestalt an. Die Münchner te-Gruppe gibt jetzt bekannt, dass Sie an diesem attraktiven Standort ab Frühjahr 2020 auch ein Dorint-Hotel errichten wird.

Münchner te-Gruppe schließt Mietvertrag mit Dorint-Gruppe

Die Münchner te-Gruppe hat das „Ypsilon Hotel“ im wirtschaftlich attraktiven und  lebendigen Ausgeh-Stadteil Rüttenscheid (Müller-Breslau-Straße) erworben und die Essential by Dorint GmbH als neuen Pächter gewonnen.

Messe Grünes Geld in Frankfurt

Die nachhaltige Messe Grünes Geld fand dieses Jahr in Frankfurt statt. Einblicke im Markt nachhaltige Geldanlagen, nachhaltige Life-Style-Trends und vieles mehr …

Grüne Fonds: Nachhaltigkeit und Rendite von Öko-Fonds

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Die beliebtesten Anlagemöglich-keiten im Check

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Bankfinanzierung für ersten Bauabschnitt

Die te-Gruppe aus München errichtet derzeit in Nürnberg ein neues nachhaltiges Stadtquartier mit innovativem energetischem Gesamtkonzept. Mit der Airbus Bank, München, wurde nun die Finanzierung des Projektes vereinbart.

Rückblick: Messe Fair Friends in Dortmund

Mit mehr als 8.000 Gästen hat die Messe Fair Friends zum 10-Jährigen Jubiläum einen neuen Rekord aufgestellt. Wir haben uns sehr über Ihren Besuch gefreut.

Aktuelle Bildergalerie Hansapark Nürnberg

Hier finden Sie eine Auswahl an Bildern des Hansapark Nürnberg zum aktuellen Stand der Baustelle. Verfolgen Sie den Baufortschritt mit.

Hansapark Nürnberg: Live-Webcam-Bilder

Seit Anfang August haben wir eine Webcam am Hansapark Nürnberg installiert. Hier können Sie den Baufortschritt stündlich mitverfolgen.

Grundsteinlegung Hansapark Nürnberg

Rückblick Mai 2019: Feierlicher Startschuss für das erste Gebäude am neuen Quartier am Hansapark im Süd-Westen Nürnbergs

Urban Gardening – bei der WerkStadt Lebenshilfe in Nürnberg

Die SKAPA® Invest GmbH engagierte sich am Corporate Volunteering Tag vom CSR-Netzwerk Unternehmen Ehrensache Nürnberg. Es wurde tatkräftig Hand angelegt und die Dachterrasse der WerkStadt Lebenshilfe mit Hochbeeten verschönert.

SKAPA in Aktion bei der WerkStadt für Lebenshilfe Nürnberg

Die SKAPA® Invest GmbH engagierte sich am Corporate Volunteering Tag vom CSR-Netzwerk Unternehmen Ehrensache Nürnberg. Mit viel Engagement, Spaß und Freude wurde die Dachter-rasse der WerkStadt Lebenshilfe mit Hochbeeten verschönert.

SKAPA sorgte für mehr Grün auf Terrassen

SKAPA sorgt am 15.5.2019 zusammen mit Behinderten aus der Lebenshilfe und deren Betreuern für mehr Grün auf der Dachterrasse und pflanzte Bio-Kräuter in Hochbeete und Pflanzkübel …

Baumpflanzaktion mit Schülern in Leukersdorf

SKAPA fördert nachhaltiges Schulprojekt: Zum ersten Mal packen die Mitarbeiter von SKAPA selbst mit an und lassen mit zwei Schulklassen auf einer Wiese im Jahnsdorfer Ortsteil Leukersdorf einen Wald entstehen…

Baubeginn Hansapark bereits Mitte April

Generalunternehmer für den Büroneubau im Quartier Hansapark ist beauftragt. Bereits wenige Wochen nach Erteilung der Baugenehmigung geht das neue Quartier Hansapark nahe dem Nürnberger Fernsehturm in die Umsetzung: Mitte April beginnt bereits der Bau des Büroneubaus.

Innovatives Energiekonzept: Heizen mit Eis

te management-Gruppe verwirklicht innovatives Energiekonzept. Das Stadtquartier soll sich hierbei selbst mit Erneuerbaren Energien versorgen. Herzstücke des Energiekonzeptes sind ein riesiger Eisspeicher sowie die Koppelung der verschiedenen Energiebedarfe.

„Gold“ für Bauprojekt Hansapark

Das nachhaltige Baukonzept des Büro- und Verwaltungsgebäudes am Hansapark Nürnberg hat das Vorzertifikat „Gold“ der Deutschen Gesellschaft für Nachhaltiges Bauen (DGNB) erhalten …

Wir sind Mitglied bei Unternehmen Ehrensache

SKAPA hat sich der Nachhaltigkeit verschrieben. Da liegt es nahe, sich auch um soziale Projekte zu kümmern.

SKAPA spendet Bäume für jede Zeichnung

Über Primaklima – ein sozial engagierter, gemeinnütziger Verein, der sich für den Erhalt und die Vermehrung von Wäldern einsetzt – wird SKAPA weiterhin deutschlandweit Bäume pflanzen und so aktiv den Klimawandel angehen.

So kann man Plastikmüll reduzieren

Immer mehr Supermärkte verzichten auf zusätzliche Plastikverpackungen – und das ist auch gut so! Lesen Sie nachfolgend 10 Tipps, wie Sie Plastikmüll im Alltag reduzieren können …

Baugenehmigung für Hansapark Nürnberg erteilt

Die te Hansapark GmbH erhielt die Baugenehmigung der Bauordnungsbehörde in Nürnberg für das Bauprojekt „Hansapark Nürnberg“ in Schweinau. Hier entsteht eines der spannendsten und innovativsten städtebaulichen Projekte in Nürnberg der letzten Jahre …